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阿里巴巴的纯络银行有戏吗

2019-09-13 20:42:31来源:励志吧0次阅读

阿里巴巴的纯络银行有戏吗?

纯络银行在中国尚无先例,阿里要做第一个吃螃蟹的人。 “我们要做纯络银行模式是原因之一,因为目前(国内)还没有先例,此外对于市场环境等方面的调研也还需要时间。”当国内外对阿里落选首批民营银行筹建批准的原因猜测四起时,拟任阿里银行行长的俞胜法给出了以上解释。 这与此前银监会公布的阿里民营银行的发展模式相符——“小存小贷”与“络银行”,利用互联技术开展银行业务,客户来自电商。表面上看,这与腾讯筹建的深圳前海微众银行的定位十分相似,“主要面对个人或企业的小微贷款需求,未来会利用互联平台开展业务”。 不过,阿里银行追求的并不是功能更强大的上银行,而是没有线下物理点、完全依赖互联开展业务的“纯络银行”模式。这种模式不受时间、地域限制,可以在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供服务,因此在国外也被称为AAA(Anytime、Anywhere、Anyway)银行。 之所以敢做第一,阿里的底气主要来自海量的用户沉淀及交易数据。 与传统银行相比,阿里的巨大存量客户像一座金矿。络效应的巨大威力,加上一贯强势的营销宣传,使阿里这个积聚了海量客户的互联商业平台可以轻松地植入金融服务。与支付宝、阿里小贷和余额宝一样,络银行对阿里来说显得水到渠成。 俞胜法在接受媒体采访时透露,阿里络银行的目标客户是在电商平台上进行贸易的小企业、开店经营者个人,以及购消费者。对于这些客户,阿里的络银行可以在很短时间内提供现有传统银行不能提供或不能及时提供的服务,包括络信用贷款、络订单贷款以及消费贷款。 支撑这些金融服务的正是阿里的消费者信息与交易大数据。 很多国外研究发现,要预测贷款人最后是否会违约、是否会破产,日常消费行为数据具有十分重要的风险评判价值。支付宝积累的上亿消费者信息,直接体现的就是消费者的消费习惯,在信用审核与风险控制上可以发挥重要作用。 另外,为阿里电商服务的阿里小贷,已经经历了多年运作,积累了丰富的风控和信贷经验。上亿企业客户的财务信息、行为数据都将成为络银行运营的基础。根据此前媒体报道,阿里络银行的放贷模式会和阿里小贷极为类似,或将以阿里小贷为主体。 然而,就算阿里这家公司已经准备就绪,中国目前的商业环境与机制能够支撑纯络银行发展吗? “纯络银行是否符合我国现有的国情,我认为有待商榷。”哥伦比亚大学商学院博士、上海交通大学上海高级金融学院教授朱蕾对此持怀疑态度。 “金融是跨期价值交换,金融交易的成功需要交易双方相互信任。

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